Wat zijn de nadelen van een rechtsbijstands­verzekering?

Wat is een rechtsbijstandsverzekering?

Met een zakelijke rechtsbijstandsverzekering ben je verzekerd van juridische hulp als je in een conflict terechtkomt tijdens het uitoefenen van je beroep. Die hulp kan advies zijn, onderhandelingen met de tegenpartij, of een jurist die jou bijstaat in een rechtszaak. Zo sta je er als ondernemer juridisch niet alleen voor. Maar heeft iedere ondernemer zo’n verzekering nou echt wel nodig? 

Lees meer: 'Wat is een zakelijke rechtsbijstandverzekering en waarom heb jij er een nodig?'

 

De nadelen van een rechtsbijstandverzekering

Net als elke andere verzekering, heeft een rechtsbijstandsverzekering z’n voor- en nadelen. In plaats van alleen de voordelen te benoemen, kijken we in dit artikel kritisch naar de nadelen.

Nadeel 1: Een rechtsbijstandsverzekering is duur

‘De premie die je betaalt voor een rechtsbijstandsverzekering is relatief inderdaad best hoog,’ vertelt Vincent, ‘maar de kosten voor een jurist zijn meestal nog veel hoger. Als je een bestemmingsplan moet wijzigen of een contract wordt niet nagekomen, moet je zelf een jurist inschakelen. Een goede jurist kost al snel 250 euro per uur, waardoor je voor een juridisch conflict zomaar duizenden euro’s kwijt bent. Dan heb je je premie er al snel uit.’ 

En ook de bijkomende kosten kunnen flink oplopen. ‘Ondernemers vergissen zich vaak in expertisekosten,’ legt Vincent uit. ‘Als je bijvoorbeeld een bouwrapport moet laten controleren bij een bouwgeschil, gaat daar zo een paar uur werk in zitten. Die kosten zijn ook gedekt door een rechtsbijstandsverzekering, net als bijvoorbeeld griffierechten. Bovendien weet je met een verzekering waar je aan toe bent: je bent dan iedere maand een vast bedrag kwijt aan premie en je kunt niet verrast worden door een grote kostenpost.’

Nadeel 2: Je betaalt premie, ook als je geen gebruikmaakt van de verzekering 

Net als bij andere verzekeringen betaal je doorlopend premie, terwijl je er misschien nooit gebruik van maakt. ‘Natuurlijk weet je nooit van tevoren of je rechtsbijstand nodig gaat hebben,’ zegt Vincent. ‘Maar áls je in een juridisch conflict terechtkomt, kunnen de kosten voor een jurist boven de € 10.000 uitkomen. En de kans dat je als ondernemer je verzekering nodig hebt, is groter dan je denkt: 36 procent van de zakelijk verzekerden maakt tijdens de looptijd gebruik van zijn rechtsbijstandsverzekering. Dat is dus meer dan een op drie.’

Ook goed om te weten, is dat een rechtsbijstandsverzekeraar een heel ander verdienmodel heeft dan een advocatenkantoor. Monique: ‘De juristen in dienst bij een rechtsbijstandsverzekeraar krijgen een maandsalaris. Als je zelf een jurist inschakelt, betaal je die per uur. Als je een zakelijke rechtsbijstandverzekering van ABN AMRO Schadeverzekeringen hebt, kun je ongelimiteerd van de ondersteuning van de juristen van ARAG gebruikmaken. Dat is best wel gaaf eigenlijk.’ 

Nadeel 3: Niet alle conflicten zijn gedekt

Dat klopt: net als voor andere verzekeringen gelden er voorwaarden, uitsluitingen en soms een wachttijd. Zo krijg je geen rechtsbijstand voor een conflict dat al bestond voor je de verzekering afsluit. Juist daarom is het heel belangrijk om vooraf goed te weten wat wel en niet is verzekerd. Dat zie je in dit filmpje: 

‘In de praktijk krijg je voor de meest voorkomende zakelijke conflicten rechtsbijstand,’ legt Monique uit. ‘De zakelijke rechtsbijstandsverzekering die je bij ABN AMRO Verzekeringen kunt afsluiten, bestaat uit modules. Bij deze verzekering kun je bijvoorbeeld de basismodule Bedrijfsvoering uitbreiden met andere modules, zoals Inkoop en Verkoop. Dat zijn nuttige modules als je veel werkt met overeenkomsten over goederen of diensten die een ander levert (inkoop) of die jij levert (verkoop). 

Toegegeven: je kunt je niet verzekeren tegen alle denkbare conflicten, want dan wordt je premie torenhoog. Kijk daarom goed samen met je adviseur welke risico’s jij met jouw bedrijf loopt en welke modules jij nodig hebt.’

Wat als de verzekeraar een zaak afwijst?

Verder kan het gebeuren dat je een conflict meldt bij de rechtsbijstandsverzekeraar, maar dat die vindt dat je niet sterk genoeg staat. ‘Zij kunnen dan wel een zaak beginnen, maar juridisch gezien heeft dat geen zin,’ legt Vincent uit. ‘Maar je mag in zo’n geval doorgaans je zaak voorleggen aan een onafhankelijke jurist, die je zelf mag uitkiezen. Als die wél wat in de zaak ziet, gaat weer een andere jurist je zaak alsnog behandelen. Bedenk daarbij dat advocatenkantoren vaak alles aanpakken. Bij een rechtsbijstandsverzekeraar weet je zeker dat je een eerlijk advies krijgt.’ 

Nadeel 4: Je kunt niet altijd zelf een advocaat kiezen

Als je een rechtsbijstandsverzekering hebt, gaat er inderdaad een jurist voor je aan het werk die in dienst is bij de rechtsbijstandsverzekeraar. Vincent: ‘In de meeste zaken heb je geen advocaat nodig. Doorgaans begint een jurist aan de zaak. Die doet onderzoek en kijkt of het conflict buiten de rechtbank kan worden opgelost. Als dat niet het geval is, heb je - in sommige gevallen - pas een advocaat nodig.’ 

Ruime expertise 

Als je in de loop van jouw zaak wél verplicht een advocaat nodig hebt, heeft de rechtsbijstandsverzekeraar die ook in dienst. Soms willen ondernemers liever een jurist inschakelen die ze persoonlijk kennen. Vincent: ‘Vrije keuze van een jurist is alleen in sommige gevallen mogelijk, zoals ik later in dit artikel, onder het kopje ‘Vrije Keuze Rechtshulpverlener (VKR)’ uitleg. Bedenk daarbij dat de jurist die jij kent zich vaak maar in één of twee rechtsgebieden heeft gespecialiseerd. Als jouw zaak daarbuiten valt, moet die jurist zich eerst inlezen; dat kost ook weer tijd en dus geld.’ 

Monique: ‘In veel gevallen werkt interne afhandeling van jouw zaak dus juist in je voordeel. ARAG heeft bijvoorbeeld meer dan 550 juristen in vaste dienst, met expertise in verschillende rechtsgebieden. Dat betekent dat er vrijwel altijd een jurist is met de juiste expertise voor jouw zaak. Bovendien maak je zo geen externe kosten en kom je niet aan je kostenlimiet.’

Vrije Keuze Rechtshulpverlener (VKR)

Bij een gerechtelijke of administratieve procedure heb je het recht op Vrije Keuze Rechtshulpverlener (VKR). Vincent: ‘Je kunt dan zelf een advocaat of andere juridisch specialist kiezen. De rechtsbijstandsverzekeraar moet daar wel vooraf toestemming geven. Je kúnt je zaak ook door een jurist van de rechtsbijstandsverzekeraar laten behandelen. Het grote voordeel is, dat je dan geen externe kosten maakt.’ 

Nadeel 5: Je lost niet alles op met juridische hulp

Een verzekering is inderdaad geen wondermiddel. Niet elk conflict eindigt in jouw voordeel, ook niet met de hulp van een jurist. 

Vincent: ‘Het is natuurlijk altijd beter om conflicten te voorkomen. Dat scheelt iedereen tijd en geld en is beter voor je reputatie. Dat doe je onder andere door te zorgen dat al jouw juridische documenten goed op orde zijn. Denk aan je leveringsvoorwaarden en je (arbeids)contracten. Met een zakelijke rechtsbijstandverzekering kun je altijd even sparren met een de juristen van de rechtsbijstandsverzekeraar. Zij helpen je graag op weg, ook als je (nog) geen conflict hebt.’ 

Kun je het zelf oplossen?

Daarnaast is het belangrijk om niet bij elk conflict meteen een jurist erbij te halen. ‘Veel conflicten kun je oplossen in een goed gesprek,’ vervolgt Vincent. ‘Ook daarover kun je van tevoren overleggen met een van de juristen van de rechtsbijstandsverzekeraar.’ 

 

Wanneer hoef je geen rechtsbijstandsverzekering af te sluiten?

Een rechtsbijstandsverzekering heeft niet voor iedere ondernemer toegevoegde waarde. Bijvoorbeeld als:

• Je heel weinig zaken doet met contracten, geen personeel hebt en niet voor je werk de weg op moet. Je hebt dan minder kans op een juridisch conflict. 
• Je een jurist in dienst hebt. Vraag je dan wel af of die juridische kennis heeft op alle rechtsgebieden waar je mee te maken kunt krijgen.
• Je bereid en in staat bent om juridische kosten zelf te dragen: je accepteert dan dus bewust de risico’s op een juridisch conflict. 

 

Hoe groot is de kans op een juridisch conflict?

‘Uit een onderzoek dat ARAG heeft gedaan onder haar klanten, bleek dat de meeste ondernemers geen idee hebben hoe groot het risico is op een juridisch conflict,’ vertelt Monique. ‘Maar vrijwel iedere ondernemer werkt met contracten. Als degene met wie je zaken doet zich niet aan de afspraken daarin houdt, heb je een probleem. En bijna alle ondernemers nemen deel aan het verkeer. Na een aanrijding kun je een conflict krijgen over wiens schuld dat was en wie dus voor de kosten moet opdraaien. 

Ondernemers met personeel kunnen een conflict krijgen over een arbeidsovereenkomst. En als je een pand laat verbouwen, kun je in een conflict terechtkomen met de aannemer over de uitvoering. Of met de gemeente, als er gedoe is over een bestemmingsplan bijvoorbeeld. De kans dat je in een juridisch conflict terechtkomt, is dus groter dan je denkt.’ 

 

Voor wie is een rechtsbijstandsverzekering wél verstandig?

De conclusie luidt dan ook: voor kleine mkb’ers is een rechtsbijstandsverzekering meestal onmisbaar, zeker wanneer ze personeel hebben en/of een pand hebben of huren. ‘Naast de omvang van je bedrijf, is de branche waarin je werkt van belang,’ legt Vincent uit. ‘Zzp’ers met een adviserende rol lopen bijvoorbeeld een groter risico op een juridisch conflict dat voorkomt uit beroepsaansprakelijkheid. Laat je daarom goed adviseren over de juridische risico’s die je in jouw werk loopt.’