Arbeids­ongeschiktheids­verzekering

Veelgestelde vragen over de arbeidsongeschiktheidsverzekering

• Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

  De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is interessant voor interessant voor alle ondernemers: met én zonder personeel. De verzekering vervangt je inkomen gedeeltelijk wanneer je door ziekte of een ongeval (tijdelijk) niet kunt werken. Er wordt dan maandelijks een bedrag uitgekeerd. De hoogte van de uitkering hangt af van twee factoren, die je vooraf met je verzekeraar vastlegt:

  Het verzekerde bedrag

  Dit is het deel van je inkomen dat je wilt verzekeren. Heb je een jaarinkomen van € 30.000 en wil je 75% verzekeren? Dan is jouw verzekerde bedrag € 22.500.

  Het arbeidsongeschiktheidspercentage

  Heb je een drempel van 25%, dan krijg je een uitkering als een arbeidsdeskundige heeft vastgesteld dat je jouw werkzaamheden voor minimaal 25% niet meer kunt uitvoeren.

  Meer informatie: 'Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): wat is het en heb jij er één nodig?'

• Hoe werkt een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

  Als je ziek wordt, meld je dit bij je verzekeraar. Een arbeidsdeskundige stelt vervolgens vast in welke mate je arbeidsongeschikt bent, op basis van jouw beroep (beroepsarbeidsongeschiktheid). Soms gebeurt dit samen met een medisch adviseur. Zo wordt bepaald of en hoeveel je uitgekeerd krijgt.

  Na de wachttijd krijg je maandelijks een bedrag uitgekeerd. Ben je na een tijdje weer hersteld, dan word je ‘arbeidsgeschikt’ verklaard en stopt de uitkering. De verzekering loopt wel door. De uitkering kan ook tot de einddatum duren, bijvoorbeeld omdat je verlamd bent geraakt en nooit meer kunt werken.

  Tot slot kan de mate van arbeidsongeschiktheid veranderen, bijvoorbeeld omdat je na revalidatie weer gedeeltelijk kunt werken. Een arbeidsdeskundige en re-integratieadviseur bepalen samen met jou wat je nog kunt en in welke mate je arbeidsongeschikt bent. Dat percentage bepaalt de hoogte van je uitkering. Kortom, het verloop van de AOV is voor iedereen anders.

  Meer informatie: 'Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): wat is het en heb jij er één nodig?'

• Wat zijn de kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

  Welke premie je voor jouw AOV betaalt, is onder andere afhankelijk van: 

  • je leeftijd;
  • je beroep;
  • je werkzaamheden;
  • en de door jou gekozen dekkingen. 

  Hoe ouder je bent en/of hoe fysiek zwaarder je werkzaamheden zijn, hoe meer premie je betaalt. Iemand in de financiële sector zal bijvoorbeeld minder betalen dan iemand in de bouw. 

  Premie is fiscaal aftrekbaar

  De premie van je AOV is vaak fiscaal aftrekbaar in Box 1. Dit kan je enkele honderden euro's per jaar schelen. 

  Pakket van ABN AMRO Verzekeringen

  ABN AMRO Verzekeringen gelooft in advies, waarbij we vanuit jouw wensen en behoeften naar je financiële situatie kijken. Nu en in de toekomst. Wij combineren daarom het geven van advies en het afsluiten van je AOV in één pakket. De kosten hiervoor zijn eenmalig € 495. Je betaalt voor een AOV ook jaarlijkse abonnementskosten van € 275. Dit betaal je rechtstreeks aan ons. Wij ontvangen geen provisie.

• Wanneer keert een AOV uit?

  Wanneer je via ABN AMRO Verzekeringen een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit, ontvang je een uitkering bij:

  • arbeidsongeschiktheid, bijvoorbeeld bij ziekte of een blessure
  • orgaandonatie
  • zwangerschap
  • adoptie
  • overlijden van partner of kind

  Afhankelijk van de verzekeraar gelden voor al deze voorbeelden gelden specifieke regels. Wij informeren je hier graag over.

• Wanneer krijg ik niet uitgekeerd?

  Bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijg je niet uitgekeerd, wanneer: 

  • je onder de door jou uitgekozen uitkeringsdrempel van 25% of 45% uitkomt;
  • je arbeidsongeschikt raakt door:
    • opzet of roekeloosheid;
    • drank- of drugsgebruik;
    • molest en acties met geweld, denk aan een gewapend conflict of burgeroorlog;
    • een atoomkernreactie;
    • gevangenschap, zowel in Nederland als in het buitenland.
  • Bij fraude;
  • Bij het niet nakomen van verplichtingen.

• Waar moet ik op letten bij het vergelijken van een AOV?

  Ben je op zoek naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering en wil je deze online vergelijken? Voorkom dat je appels met peren vergelijkt. Gebruik bij elke verzekeraar dezelfde informatie. Dit zijn de belangrijkste punten waarop je moet letten: 

  • Eindleeftijd vs uitkeringsduur
  • Wachttijd (eigenrisicotermijn)
  • Beroepsarbeidsongeschiktheid vs. passende arbeid
  • Beroepsklasse
  • Psychische klachten
  • Verzekerde bedrag
  • Indexatieclausule
  • Starterskorting

• Hoe kan ik mijn premie zo laag mogelijk houden?

  De premie van je arbeidsongeschiktheidsverzekering heb je voor een deel zelf in de hand. Je hebt bijvoorbeeld invloed op: 

  De hoogte van het verzekerde bedrag

  Je bepaalt zelf welk deel van je inkomen je nodig hebt in het geval van arbeidsongeschiktheid. Dit bedrag verzeker je. 

  De einddatum van de uitkering (eindleeftijd)

  Veel ondernemers koppelen hun eindleeftijd met hun pensioenleeftijd. Je kunt de uitkering ook eerder stoppen; je hebt dan wel een buffer tot je pensioenleeftijd nodig. 

  Het eigenrisicotermijn

  Het moment waarop je - na je melding van arbeidsongeschiktheid - je uitkering ontvangt, kun je aanpassen. Verleng je deze termijn bijvoorbeeld met 30 dagen of een jaar? Dan bespaar je premie, maar gaat je uitkering wel later in. 

  Ben je van plan om te besparen op je premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering? Wij adviseren je hier graag over. 

• Wat kies jij: broodfonds of AOV?

  Leg je maandelijks een bedrag in bij een broodfonds? Dan ontvang je bij langdurige ziekte of lichamelijk letsel een uitkering. Als ondernemer kun je ervoor kiezen om deze in plaats van of naast de AOV af te sluiten.

  • Uitkering van maximaal 2 jaar
  • Maximale uitkering van € 2500
  • Inleg is niet fiscaal aftrekbaar

  Meer informatie: 'Arbeidsongeschiktheid: broodfonds of aov?'

• Betaal ik voor advies en bemiddeling van ABN AMRO Verzekeringen?

  Bij ABN AMRO Verzekeringen geloven we in advies, waarbij we vanuit jouw wensen en behoeften kijken naar je financiële situatie. Nu en in de toekomst.

  Eenmalige kosten

  Wij combineren daarom het geven van advies en het afsluiten van de AOV in één pakket. De kosten hiervoor zijn eenmalig € 495 (vrijgesteld van BTW).

  Abonnementskosten

  Je betaalt daarnaast voor een AOV ook jaarlijkse abonnementskosten van € 275 (vrijgesteld van BTW). Hierdoor heb je de zekerheid dat je altijd goed gedekt bent. Want wij helpen je direct als je persoonlijke of financiële situatie tussentijds wijzigt. Of als er belangrijke wijzigingen zijn vanuit de overheid of de verzekeringsmaatschappij. 

  Welke werkzaamheden doen wij voor jou? Dit kun je lezen in de brochure 'In 6 stappen een passend AOV-advies’.

  Je betaalt rechtstreeks aan ons. Wij ontvangen geen provisie.

   

  Advieskosten zonder afsluiten

  Accepteert de verzekeraar je aanvraag niet? Dan betaal je eenmalige advieskosten van € 250. Deze kosten betaal je ook als je zelf besluit niet akkoord te gaan met een afwijkend voorstel of ons advies niet opvolgt.