Lang niet altijd 70%
Een veelgehoord misverstand is dat werknemers na twee jaar ziekte altijd 70% van hun laatst verdiende salaris ontvangen. Dat is lang niet altijd het geval. Werknemers kunnen zeer ver in inkomen terugvallen, tot zelfs 28% van het minimumloon, zoals uit onderstaand voorbeeld duidelijk wordt. Om zo’n inkomensterugval op te vangen, kunt u voor uw werknemers inkomens-aanvullingsverzekeringen afsluiten, zoals de WGA-gat- en de WIA-excedentverzekering (de laatste is voor medewerkers met een inkomen boven de WIA-loongrens). Deze verzekeringen vullen het inkomen aan tot ten minste 70% van het laatstverdiende inkomen.
Eindleeftijd meestal nog 65
Maar wat als de eindleeftijd van deze aanvullingsverzekering niet aansluit op de AOW-leeftijd van uw arbeidsongeschikte werknemer? Van oudsher hebben veel verzekeringspolissen een eindleeftijd van 65 jaar. Veel verzekeringen zijn nog niet aangepast op de verhoogde AOW-leeftijd. Maar een werknemer die nu 35 is, krijgt zoals het er nu naar uitziet pas AOW vanaf zijn 69e. Het gevolg: een gapend gat tussen de verzekerde eindleeftijd en de ingangsdatum van de AOW-uitkering. In die jaren kan een arbeidsongeschikte medewerker te maken krijgen met een gigantische terugval van zijn inkomen.
Repareer tijdig het gat tussen de WIA en de AOW
Op 1 januari worden de inkomensverzekeringen verlengd. Daarom is nu het moment om te kijken naar de einddatum van de inkomens-aanvullingsverzekeringen die u voor uw personeel heeft afgesloten. Heeft u een WGA-gat- en/of WIA-excedentverzekering voor uw medewerkers met een verzekerde eindleeftijd van 65 jaar? Vraag dan een offerte aan voor het verhogen van de eindleeftijd naar de AOW-gerechtigde leeftijd. U repareert hiermee een mogelijk financieel gat voor uw medewerkers.
Voorbeeld terugval inkomen
Johannes (28) werkt als inkoper bij een groothandelsbedrijf en heeft een inkomen van € 40.000,-. Bij een vuurwerkongeluk loopt hij ernstig oogletsel op. Na twee jaar heeft hij nog 50% zicht en verklaart de keuringsarts hem voor 50% arbeidsongeschikt. Het UWV gaat ervanuit dat Johannes werk kan vinden om zijn uitkering aan te vullen. Ondanks vele sollicitaties lukt dit hem niet, waardoor hij nog maar € 7.000,- krijgt van het UWV. Gelukkig heeft zijn werkgever een uitgebreide WGA-gatverzekering afgesloten, zodat hij toch 70% van zijn oude inkomen krijgt. Dat is voor Johannes € 28.000,-.
Als de verzekerde eindleeftijd niet aansluit op de AOW gerechtigde leeftijd, valt zijn inkomen in de jaren tussen zijn 65e en zijn AOW-leeftijd alsnog terug naar € 7.000,-.
| Inkomen oud | € 40.000,- |
| Arbeidsongeschiktheidspercentage | 50% |
| Minimumloon | € 20.000,- |
| Vervolguitkering UWV | € 7.000,- (28% van minimumloon) |
| Uitkering WGA-gatverzekering | € 21.000,- |
| Totale uitkering | € 28.000,- |
Goed werkgeverschap, aantrekkelijker voor sollicitanten
Natuurlijk is deze tijd voor u als ondernemer ook een lastige periode. Bedenk dan dat uw goed geschoolde en ervaren werknemers u helpen overeind te blijven. Goed personeel is vaak uw waardevolste ‘bezit’. Bovendien maakt een WGA-gatverzekering als onderdeel van secundaire arbeidsvoorwaarden u tot een aantrekkelijker werkgever voor sollicitanten.
